Hangi banka kredisi daha uygun?

İhtiyaç kredilerinde aylık faizler yüzde 0.44'e kadar düşünce talep artıyor. Kampanya üzerine kampanya, düzenleyen bankalar ise hem ihtiyaçları karşılıyor hem de tekrardan kredi kartına ait olan borçları yapılandırıyor.

İhtiyaç kredilerinde aylık faizlerin yüzde 0.44'e kadar düşmesi, tüketicilerin artık bu ürünleri daha rahat kullanmasını sağlıyor. Bu arada bankalar da ardı ardına kampanyalar düzenleyerek, tüketiciyi kendilerine çekmek için yarışıyor. Hal böyle olunca da tüketici açısından tam bir bahar havası yaşanıyor.

Bu yılın ilk üç ayında, geçen yıla oranla tüketicilerin daha fazla ihtiyaç kredisi kullandığı görülüyor. 2009'un ilk üç ayında tüketici kredileri 2008'in aynı dönemine göre sadece yüzde 0.4 artmıştı. Bu yılın ilk üç ayındaki artış oranı ise yüzde 7'yi buldu. Bu artışta müşterilerin borçlarını tek bir bankada yeniden yapılandırma isteği ile kredi kartı borçlarının ihtiyaç kredileriyle yapılandırılmasının önemli rol oynadığı ifade ediliyor. Ayrıca bankaların ihtiyaç kredilerinde rekabeti artırmaları ve sürekli yeni kampanyalar düzenlemeleri de kredi kullanımım teşvik ediyor. Rekabet arttıkça faizler düşüyor vadeler de uzuyor.

Örneğin, 5 bin liralık krediyi aylık yüzde 0.44 faiz ve 238 lira dosya masrafı ödeyerek almak mümkün. Ancak ihtiyaç kredilerinde vade ve kredi tutarı artıkça faizler de yükseliyor.

Öte yandan, içinde bulunduğumuz süreçte ihtiyaç kredilerinde faiz oranları düşerken kredi alım prosedürleri de azalmaya başladı. Bir iki yıl öncesine kadar kefilsiz kredi vermeyen bankalar, artık müşteriyi şubeye çağırmaya bile gerek duymuyor...

Peki en uygun kredi hangi bankada? Kredi alırken nelere dikkat etmeli? Hangi bankadan maaşınızın kaç katına kadar kredi alabilirsiniz?..

30 NİSAN SON GÜN!

Türkiye İş Bankası, ücretli çalışanlara maaşının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor. İhtiyaç kredisi başvurulan Bankamatiklerden, internet sitesinden ve şubelerden yapılıyor. Nisan ayı başında başlayan 10 Kat Maaş Kredisi kampanyası, 30 Nisan'a kadar sürecek. 10 Kat Maaş Kredisi kapsamında yüzde 1.05 faiz oranıyla masraf ödeyerek ya da yüzde 1.15 faiz oranıyla masrafsız kredi seçeneğinden 48 aya kadar vadeyle kredi almak mümkün. 1.05 faiz oranıyla 48 ay vadeli 5 bin liralık kredi için 115, 10 bin liralık kredi içinse 250 lira masraf alınıyor.

MEMLEKETİ COŞTURAN KAMPANYA

Garanti Bankası'nm 30 Nisan'a kadar geçerli "Memleketi Coşturan Kredi" kampanyasında yüzde 0.44 faiz oranıyla 5 bin liralık kredi 12 ay vadeli alınabiliyor. Vade uzadıkça faiz oranı da artıyor. Örneğin, aynı tutardaki kredi 36 ay vadeyle alındığında faiz oranı 0.78'e çıkıyor. En uzun vadeli kredi ise yüzde 1.04 faizle 20 bin liraya kadar 60 ay vadeli olarak veriliyor.

CEBİMDE KREDİ

DenizBank, "Cebimde Kredi" ile tüketiciye tek bir SMS ile 15 bin liraya kadar kredi başvuru imkanı sunuyor. Tek yapılması gereken, KREDİM yazıp boşluk bırakıp TC kimlik numarasını 328()'e kısa mesaj olarak göndermek...

DenizBank "Düşeş Kredi" ürünüyle 66 aya varan vadelerle kredi imkanı sunuyor. Üstelik borçlarını bir süre için ertelemek isteyen tüketiciler için ilk 4 ay öteleme imkanı da sunuluyor. DenizBank, yeni evlenecekler ve evini yenileyeceklere, çocuğunun eğitim masraflarını karşılayacaklara, tatile çıkacaklara, elektronik eşya alacaklara, kısacası nakit ihtiyacı olan tüm bordrolu çalışanlara net maaşlarının 10 katına kadar ihtiyaç kredisi veriyor.

310 TL MASRAFLA 100 BİN TL

Kredi Butik kampanyası, "seçmesi kolay, alması kolay" sloganıyla tüketicilere cazip seçenekler sunuyor. Söz konusu kampanyayla maaşın 10 katına kadar ihtiyaç kredisi almak mümkün. Daha üst tutarlı kredi talepleri de müşteri özelinde işleme alınıyor.

ING Bank'ta şu dönemde hukukçular, emniyet mensupları ve sağlık sektörü çalışanları için özel kampanyalar da uygulanıyor. Kendilerine özel hazırlanan bu kredi paketlerinden faydalanmak isteyenler, 15 bin liraya kadar yüzde 1.05 faiz oranı ve 12-24- 36 ay vade seçenekleriyle masrafsız ihtiyaç kredisi kullanabiliyor. Kredi Butik ürün paketinde ortalama 5 bin liralık bir ihtiyaç kredisi için hayat sigortası hariç 110 lira masraf alınıyor. ING Bank, bu kampanyayla, 100 bin liraya kadar sadece 310 lira masrafla sektördeki yüksek montanlı kredi taleplerini karşılayan bankalar arasında yer alıyor.

TEB

TEB, yüzde 1.04 faizle 36 ay vadeye kadar kredi veriyor. Bordrolu çalışanlar, maaşlarının 8 katma kadar ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabiliyor. TEB de birçok farklı meslek grubuna özel kredi kampanyaları düzenliyor. örneğin, sağlık sektöründe çalışanlara yönelik masrafsız ihtiyaç kredisi "Medikit" de bunlardan biri...

MAAŞIN 30 KATI KREDİ

Şekerbank'da ihtiyaç kredilerinde maksimum vade 60 ay. Standart ihtiyaç kredisi aylık faiz oranı ise yüzde 1.19. Bankanın son dönemdeki en önemli ürünü ise EKOkredi... EKOkredi, özel faiz oranlarıyla veriliyor.

EKOkredi için 14 Nisan 2010 itibariyle 3-24 ay vade için yüzde 0.99, 25-60 ay vade içinse yüzde 1.09 faiz uygulanıyor. Şekerbank'ta 31 Mayıs'a kadar devam edecek iki farklı kampanya uygulanıyor. Bunlar, kredi üst limitlerine bağlı olarak üç seçeneğin sunulduğu Bahar Kampanyası ve TSK çalışanlarına özel düzenlenen kredi kampanyası. Bahar Kampanyası'nda aylık faiz oranı yüzde 0.79, TSK Çalışanları Kampanyası'nda ise yüzde 0.85'ten başlıyor. Her iki kampanyada da maksimum vade 60 ay. Teorik olarak Şekerbank'tan gelirinin 30 katına kadar ihtiyaç kredisi talebinde bulunmak mümkün.

7/24 ACİL KREDİ

Fortis, Masrafsız Nakit Kredi ürününü 6 aya kadar yüzde 0.94; 12 aya kadar yüzde 1.04; 24 aya kadar yüzde 1.14; 36 aya kadar yüzde 1.24; 48 aya kadar da yüzde 1.34 faiz oranıyla veriyor. Masrafsız Nakit Kredi için dosya masrafı ve tahsis komisyonu alınmıyor.

Fortis, tüketici kredilerinde de 60 aya kadar vade olanağı sunuyor. TaksitStop uygulamasıyla tüm taksitli kredilerde yılda 2 aya kadar taksit ertelemek mümkün. Böylece müşterilere başlangıç vadelerini uzatma opsiyonu sunuluyor. Bu yöntemle 60 ay vadeli olarak kullanılan bir kredi, müşterinin ihtiyacı halinde azami 70 aya kadar uzatılabiliyor.

FİNANSBANK

Finansbank'ta farklı faiz oranlarına sahip 4 temel ürün bulunuyor: indirimli, standart, masrafsız ve faizsiz. Faizsiz dışındaki ürünlerde 60 aya kadar kredi kullanılabiliyor. Finansbank'tan standart ihtiyaç kredisi kullanılması halinde 5 bin lira tutarındaki kredi için 200 lira dosya masrafı ve 30 lira yıllık hayat sigortası ücreti talep ediliyor.

ÇİÇEK GİBİ KREDİ

Yapı Kredi de en uygun faiz oranı aylık yüzde 0.49'dan başlıyor. Bireysel ihtiyaç kredilerinde en uzun vade ise 36 ay. Bunlara ek olarak Yapı Kredi müşterileri, dilerlerse faizsiz peşin komisyonlu veya masrafsız bireysel ihtiyaç kredilerini de kullanabiliyorlar. Kredi ücret ve komisyonları istenen kredinin tutarına ve vadesine göre farklılık gösteriyor. Örnek vermek gerekirse, Yapı Kredi'den en çok tercih edilen bireysel kredi ürünü "Çiçek Gibi Kredi" kampanyası kapsamında, 5 bin TL ve 12 ay vadeli bir kredi için aylık yüzde 0.49 faiz uygulanıyor ve grup hayat sigortası da dâhil toplam 267 TL masraf alınıyor. Vade sonuna kadar faiz ödemeden, sadece peşin komisyon ile alınabilen Faizsiz Kredi, maksimum 5 bin TL ve 12 aylık vade için geçerli.